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そういったことがあり賃金法の改訂を行い、現在は賃金業者にとって過去の
過払いも含めて非常に厳しい状態になっていますよね。

なぜなら、過払いの請求でお金が飛んでいくものの、過去と同じ高い利息では
貸付ができませんから、利益は当然減るわけです。

利益が減る場合は通常のお店は薄利多売ということを行いますが、賃金業者
の場合は総量規制で年収に見合った額までしか貸付ができなくなりました。

これは顧客は減り、利益も減ったということになりますよね。

過払いの時効は完済してから１０年間です。
この期間が過ぎれば、消費者金融は過払いを返還しなくてよくなります。
もちろんそれまでに返還請求がなされない場合ということになりますので、今はまだまだ過払いの問題は解決にはならないでしょう。

それまでに倒産しないように頑張っているといったところかもしれませんね。
すでに倒産してしまったところもありますけどね。

しかしこのみなし弁済は撤廃されたことや最高裁の判例により、
出資法の金利は違法扱いとなり、過払い金ということになり現在は、
消費者金融なども渋々認めるような状態になりました。

そうなった当時は、返還請求にも応じる率が高かったものの、
現在は請求が多くなったこともあって、簡単には応じなくなってきて
いるということもあるようです。

本来は過払いだろうが、返したくないと思っている以上、相手側からアプローチしてくることはありません。
自分が過払いになっていないか相手に資料などを請求する必要があります。
そこから金額の算出をして、実際に過払いになっていたら行動に移すのです。

あなたが、今までサラ金業者数社からお金を借りている場合に、過払い請求をした方が良いのか、借金を1本化して、少しずつでも払っていったらいいのか、悩んでいるとしたらこの先は重要になってきます。

支払い中の場合のアコムに過払い請求をする事で、ブラックリストに載ってしまう可能性がある事は、お話したと思います。

借金の1本化は、ブラックには成りませんが、メリットだけではありません。

1本化の簡単な流れになります。

ステップ１：1本化した消費者業者から、今まで支払いしていたサラ金業者各社にお金が振り込まれる。

ステップ２：完済済みとなり、過払い請求をしても、ブラックにならない。

ステップ３：1本化した支払いを開始する。

ここまで見ると、メリットだけのような感じがしますが。詳しく見て行くと実は、落とし穴があったのです。

『デメリット』

・　おまとめローンを使用すると返済が長期化してしまいます。

・　今後支払いが長期化する事で、支払い不能にならないとも限らない。

※　今現在でも、毎月の支払いが大変なのに、この先継続して払って行ける保障があるかどうかを見極めが必要です。

あなたが数社のサラ金業者から借りたお金を全て、過払い請求をして、借金が残ってしまった場合には、任意整理と言う方法で今後支払いをしていく事になります。

任意整理をすれば、ブラックリストに記載されますが、残った借金に対しては、無利子で支払う様に成ります。

1本化した場合には、利息は必ずかかってきますし、その利息分余計に支払う事にもなります。

ブラックリストに載るか、利息が掛かる分多く支払うかが判断基準になってくると思います。

1本化して支払い期間が10年とか掛かってしまうのなら、任意整理をしてブラックリストに載ってしまった方が期間は短くて済みます。

任意整理でブラックになった場合に登録から消えるのに、長くて７年間と思って下さい。

それに、任意整理をした場合は余計な利息を払わなくて済みます。

このままでの支払いが苦しいからと過払い請求を考えているあなたにとって、借金を1本化して、長期にわたり支払いを続けて行く事が本当にベストな選択なのか、分かりにくいと思います。

簡単に、借金の1本化をするのではなく、やはり弁護士や司法書士に相談してから、ことを進める事をオススメします。

過払いの請求をするのには、やはり専門家の弁護士や司法書士に頼む事になると思います。

しかし、費用がどのくらい掛かるのか分からないのも敷居を高く感じる１つの要因になっていると思います。

大まかですが、費用がどのくらいかかるのか、ここでお話いたします。

前回にお話した内容の続きになります。

パターン２：完済後の過払い金返還請求費用。

●　実費・・・・・交通費や通信費（郵便料金・電話代など）

●　報酬・・・・・弁護士や司法書士が受け取る金額。

基本報酬とは、あなたが弁護士や司法書士にお願いをした場合にかかる着手金と手間賃の報酬金からなるお金になります。

尚、弁護士や司法書士によっては、着手金と手間賃の報酬金を取らないところもあります。

【着手金】・・・・サラ金業者１社あたりの金額、約２万円～３万円位（消費税別）になります。

例えばあなたが３社から借りていた場合は2～３万円×３社で６～９万円になります。

※商工ローンは別で1社あたり５万円（消費税別）前後になっているところもあります。

【報酬金】・・・・サラ金業者１社あたりの金額、約２万円～３万円位（消費税別）になります。アコムの過払いについても、通常と同様、2万円程度で大丈夫です。

例えばあなたが３社から借りていた場合は2～３万円×３社で６～９万円になります。

※商工ローンは別で1社あたり５万円（消費税別）前後になっているところもあります。

【過払い報酬金】・・・・過払い金回収金額の約１５％～２６％あたりを設定。

【その他費用】・・・・・・・・・・交通費の他に移動時間あたりの報酬を設定しているところもあり、１時間あたり１０００円～になります。

例えば、片道２時間、往復４時間かかった場合は、４時間×１０００円が移動報酬となり、このほかに別に交通費や宿泊費などが実費としてかかります。

過払い請求をお願いしてから、「こんなはずじゃなかったのに」では遅すぎます。

大抵の弁護士や司法書士事務所は３０分～６０分くらいは無料で相談に乗ってくれているところが殆どですので、１社だけで決めずに何社か問い合わせて見るのが賢明かもしれません。 アコムに過払いをもとめる場合の参考にしてください。

過払いの請求をするのには、やはり専門家の弁護士や司法書士に頼む事になると思います。

しかし、費用がどのくらい掛かるのか分からないのも敷居を高く感じる１つの要因になっていると思います。

大まかですが、費用がどのくらいかかるのか、ここでお話いたします。

大きく分けると２つの方法になります。

パターン１：完済前の過払い金返還請求費用。

弁護士や司法書士の費用には、着手金・報酬金、過払い報酬金に分かれます。

完済前の場合は「任意整理」になる場合があります。

●　実費・・・・・交通費や通信費（郵便料金・電話代など）

●　報酬・・・・・弁護士や司法書士が受け取る金額。

基本報酬とは、あなたが弁護士や司法書士にお願いをした場合にかかる着手金と手間賃の報酬金からなるお金になります。

【着手金】・・・・サラ金業者１社あたりの金額、約２万円～３万円位（消費税別）になります。

例えばあなたが5社から借りている場合は2～３万円×５社で１０～１５万円になります。

※商工ローンは別で1社あたり５万円（消費税別）前後になっているところもあります。

【報酬金】・・・・サラ金業者１社あたりの金額、約２万円～３万円位（消費税別）になります。

例えばあなたが5社から借りている場合は2～３万円×５社で１０～１５万円になります。

※商工ローンは別で1社あたり５万円（消費税別）前後になっているところもあります。※アコムは商工ローンではないので、過払いの報酬は2万円程度で大丈夫です。

【過払い報酬金】・・・・過払い金回収金額の約１５％～２６％あたりを設定。

【減額報酬金】・・・・・・和解した場合にかかる報酬もあり、減額金の１０％前後。

【その他費用】・・・・・・・・・・出張費（日当）３～１０万円程度でこれに交通費が加算され、訴訟を起こす場合は、1万円程度かかる事もあります。

例えば、往復で１日掛かる場合の費用、日当代３万円プラス新幹線代・訴訟費用1万円が掛かります。

詳しくは、弁護士や司法書士に相談したさいに詳しくお聞きになる事をオススメします。 アコムに過払いを請求する場合の参考まで。

過払い請求が出来る業者は、ちゃんと届け出をしている企業に限ります。

もし、あなたが闇金でお金を借りていた場合には、過払い金の請求は出来ません。

そもそも闇金がある事自体問題なのです。

しかし、どこもお金を貸してくれなければ闇金に行くのは仕方無い事は分かっていますが。

【サラ金業者の問題点】

返済してもしても借金が減らない状態はよく「サラ金地獄」と呼ばれています。

そして借りては返すを繰り返す事を「自転車操業」と言います。

大手サラ金業者の見かけの良いCMなどの影響で、高金利の借り入れに対する抵抗が減った人がいる事も、必ずしも借りた人だけが悪いとは言えない状況です。

そして、大手のサラ金業者は銀行と提携しローン業務に乗り出したところもあります。

いかにも「健全」を装ったサービスを提供する一方で、激しい取り立て問題・高金利や多重債務による自殺者の増加などの社会問題が依然として存在しているのも事実です。

以前には、サラ金業者大手5社を含む計10社が、融資の際にあなたを生命保険に加入させ、受取人をサラ金にしていたことが明らかになりました。

アコムのようなサラ金業者は過払いをいわれることをきらいます。利息制限法を超える金利での貸付の場合、みなし弁済の無効を主張されると、訴訟では全額を回収することができなくなるために、訴訟の前に急いで回収しようとすることがあります。

そこで、回収を楽にするために連帯保証人付きのローン・不動産担保ローンへの借り換え促進や公正証書の作成などの手段を用いる場合もあります。

脅迫罪や住居侵入罪に当たるような取立ても多く見受けられるようになり、違法行為で摘発されるケースもあります。

【ヤミ金業者の問題点】

出資法で定められている上限金利を越える高金利で貸付し、返済されないと激しい取り立てを行うヤミ金と呼ばれる違法業者が存在します。

深刻な社会問題にもなったため、ヤミ金融対策法が設立しましたが、罰則がゆるいためか悪徳業者はいまだ後を絶ちません。

一般的なサラ金業者と異なることは、異常な程の高金利です。

よく聞く１０日で１割の利息をつけることから「トイチ」。

今では、１０日で５割の「トゴ」などは、年利に換算するとなんと36500％という高金利、１日１割の「アケイチ」も存在します。

出資法違反をしているサラ金業者はイコールヤミ金業者のため、登録は当然出来ずに架空の登録番号を使い無登録で営業していることもあります。

一般的なサラ金業者と悪徳ヤミ金業者を見分ける方法は、まずは登録業者であるかどうかを金融庁のホームページで検索します。

登録されていれば登録番号から個人か法人かなどの詳しい情報が得られます。

あなたの自宅に送られてくるDMなどは特に注意が必要です。

審査不要、無担保で即融資、誰でも可能、と借りやすいことだけを強調する会社は疑ってかかって下さい。

連絡先もフリーダイヤルや携帯電話しかなかったり、存在しない住所を使っていたりする場合があります。

まずはきちんと存在確認することが大切です。

それでも借りてしまい、取立てにあった場合は警察に届けて下さい。

闇金業者は出資法違反ですから警察が対応してくれます。 正しい知識で、アコムに過払いを。

裁判で過払い金は違法と言う判決が出てから、サラ金業者の経営が危なくなってきています。

それは、アコムは過払い金を返す事で会社の儲けが少なくなるからです。

最悪、サラ金業者が倒産してしまえば、せっかく過払い請求をしていても取り戻す事が出来なくなってしまいます。

そしてサラ金業者が窮地に追い込まれているのが、金利の引き下げに伴う収入減になります。

違法な金利で今後お金を貸す事が出来なくなり、当然収入が下がってきます。

金融機関の儲けは金利が全てです。

つまり、サラ金業者に入って来るお金は減り、出て行くお金が増えると言う事になります。

経営基盤を強化する為に業務提携を進めているサラ金業者もいますが、提携が出来なければ、過払い金を返すお金は、今まで会社にプールしていたお金が全てと言う訳です。

その過払い問題で、どれほどの金額が必要になるか当然会社は試算しているはずです。

その結果足らないと判断すれば、倒産か債務整理手続きに入るなど経営に行き詰まる企業が居てもおかしくありません。

サラ金業者や商工ローンが倒産するのは勝手だから私には関係ない、などと思わないで下さい。

あなたがいまだにローン等の支払いがある場合に、倒産したからと言ってもあなたの借金が無くなる訳ではありません。

あなたの借金を倒産した会社から買い取りした会社が、あなたに支払いを求めてきます。

この場合には、あなたが多く支払ったお金はもう戻っては来ません。

しかし、今まであなたが多く払ってきたお金は実はあなたのものなのです。

そう、あなたが汗水流しながら稼いだお金です。

だから、取り戻す事は当然の権利です。

サラ金業者や消費者金融機関は、経営が厳しくなっている事には、間違いありません。

それに何時、倒産になるかもしれない一刻を争う状態にある事も間違いはありません。

もし、あなたが確認をしたら過払い金が発生していた事が分かった場合は、早い内に弁護士や司法書士に相談する事をオススメします。